Na co si dát pozor u operativního leasingu?

Proč je důležité znát rizika operativního leasingu

Operativní leasing se stal jedním z nejoblíbenějších způsobů financování osobních i firemních vozidel. Nabízí flexibilitu, nižší počáteční náklady a možnost pravidelné obměny vozového parku. Přesto je nezbytné si uvědomit, že operativní leasing rizika existují a mohou vás při nedostatečné pozornosti stát nemalé prostředky. Než se rozhodnete podepsat smlouvu, je klíčové pochopit všechny podmínky a možná úskalí, která s sebou tento typ financování přináší.

Skryté poplatky

Jedním z nejčastějších problémů jsou skryté poplatky leasing, které nejsou na první pohled zřejmé. Leasingové společnosti často prezentují atraktivní měsíční splátky, ale v drobném písmu smlouvy se mohou skrývat další náklady:

• Aktivační poplatky - jednorázový poplatek při uzavření smlouvy
• Administrativní poplatky - za zpracování dokumentů a vedení účtu
• Poplatky za změnu podmínek - pokud budete chtít upravit parametry smlouvy
• Penále za pozdní platby - často ve výši několika procent z dlužné částky
• Poplatky za vrácení vozidla a nadměrné opotřebení - za přejímku a kontrolu stavu vozu

Vždy se informujte na konkrétní podmínky před uzavřením leasingové smlouvy, každý poskytovatel má podmínky jiné. Někteří poskytovaleté lesingu naopak nabízí ke svým produktům bonusy ve formě toelrance nadměrného opotřebění, nebo právní ochrany. Na naoperak.cz najdete nabídky většiny velkých poskytovatelů a v případě, že vám nesedí podmínky jedné nabídky můžete poptat velmi podobný vůz u jiného poskytovatele, případně vám rádi poradíme na naší infolince.

Limity najetých kilometrů a drahé překročení

Při uzavírání smlouvy si vždy stanovíte maximální roční nájezd kilometrů. Zde je třeba být velmi realistický - podceňování skutečného využití vozu je jednou z nejčastějších chyb. Podmínky operativního leasingu většinou stanovují sankce za každý najetý kilometr nad limit, které se obvykle pohybují od 2 do 5 Kč za kilometr. Pokud tedy překročíte limit o 10 000 km ročně, může vás to stát až 50 000 Kč navíc. Většina poskytovatelů, ale nabízí tzv. "volné kilometry". To znamená, že nad specifický počet km, které jsou uvedeny v nabídce, máte možnost "přejet" až o několik tisíc kilometrů bez sankce. Pokud tak máte operák s nájezdem 10.000km/rok, na 36 měsíců s 5.000 volnými km a za 36 měsíců ujedete 34.999km, žádné sankce v takovém případě neplatíte. Stejně tak si můžete vybrat i z nabídek bez limitu km - v takovém případě opravdu žádný limit nájezdu ve smlouvě není a sankce za nadlimitní kilometry neplatíte nikdy.

Tipy pro správné stanovení limitu

Zhodnoťte své běžné využití vozidla realisticky, počítejte s rezervou alespoň 20 % a berte v úvahu i víkendové a dovolenkové cesty. Je lepší zvolit vyšší limit s mírně vyšší splátkou než platit drakonické sankce za překročení.

Penalizace za předčasné ukončení smlouvy

Smlouva operativní leasing je zpravidla uzavírána obvykle na období 2-5 let a její předčasné ukončení bývá spojeno se sankcemi. Leasingová společnost může požadovat zaplacení zbývajících splátek, zůstatkové hodnoty vozidla nebo smluvní pokutu často ve výši několika měsíčních splátek. Toto je důležité zvážit zejména v situacích, kdy se může změnit vaše finanční situace nebo potřeby. Vždy se informujte na podmínky konkrétní smlouvy. Existují ale také nabídky tzv. "flexi operáku" nebo "flexibilního operativního leasingu" tedy operáku "bez závazku". V takovém případě můžete vůz opravdu kdykoliv vrátit, nebo po minimální době (obvykle 1-6 měsíců). Po uplynutí této doby, pak opět při vrácení žádné pokuty neplatíte. Tyto nabídky pak bývají zpravidla spojeny s počáteční akontací ve výši přibližně 1-3 splátky, ale vše závisí na konkrétní nabídce.

Povinnosti při vrácení vozidla - pozor na detaily

Jednou z nejkritičtějších fází operativního leasingu je vrácení vozidla po skončení smlouvy. Pozor na nafdměrné opotřebení - leasingové společnosti provádějí detailní kontrolu stavu vozu a každé poškození může znamenat další náklady:

• Mechanické poškození karoserie - škrábance, promáčkliny, praskliny
• Stav interiéru - poškození čalounění, prasknutý palubní deska, nefunkční prvky
• Opotřebení pneumatik - minimální hloubka dezénu
• Kompletnost vozidla - chybějící manuály, klíče, příslušenství
• Servisní kniha - důkaz o pravidelném servisu

Doporučujeme si před vrácením vozidla nechat provést vlastní kontrolu a případné drobné závady nechat odstranit ve vlastním servisu, což může být levnější než penalizace od leasingové společnosti. Většina leasingových společností nabízí také tzn. "předpřejímky" - před finálním předáním (obvykle několik měsíců před ukončením operativního leasingu), se můžete s vaším poskytovatelem domluvit, na nezávazné kontrole vozidla. Stejný technik, který by vozidlo přebíral na konci smlouvy vám vozidlo obvykle bezplatně prohlédne a upozorní na nedostatky, které můžete v klidu před opravdovým předáním vozidla vyřešit - pokud se jedná o větší škody, které kryje havarijní pojištění, například s pojišťovnou a vyhnout se tak sankcím ze strany leasingové společnosti nebo poskytovatele.

Při provozování vozidla na operativní leasing však myslete vždy na to, že vůz není váš a tak byste se k němu měli také chovat. Větší firmy, které provozují větší flotily operákových vozů, kde se ve vozech střídají řidiči, pak vždy myslí na to, že nějaké poškození na vozech vznikne a i tyto náklady kalkulují do celkových nákladů na pronájem, ač je hradí až po ukončení nájemní smlouvy. Stále se však i v takových případech operák může vyplatit.

Mějte ale na paměti, že sankce můžete dostat jen za nadměrné opotřebení. Běžné opotřebení, které je úměrné stáří vozidla a najetým km sankcím nepodléhá. Nemusíte mít strach z toho, že když na tříletý vůz odskočil kamínek na blatník, bude po vás někdo vymáhat škodu - neměl by. A pokud ano, stále máte možnosti se bránit - ideální je v takovém případě mit sjednáno pojištění GAP a případně pojištění právní ochrany.

Pojistné podmínky a jejich úskalí

Pojištění je nedílnou součástí smlouva operativní leasing a zde se také mohou skrývat různá rizika. Leasingové společnosti většinou vyžadují havarijní pojištění s nízkým spoluúčastem a vysokými limity plnění. Problém může nastat v těchto situacích:

• vždy se informujte, jaké pojištění je v nabízené splátce leasingu zahrnuto
• různé nabídky obsahují různé úrovně pojištění (od výše spoluúčasti, přes pojištění skel po GAP)
• vždy je možné sjednat pojištění lepší, než je nabízeno v základu (např. s nižší spoluúčastí, pojištění skel, interiéru, nebo GAP)
• lepší pojištění často znamená pár stokorun měsíčně navíc, ale může vám ušetřit desetitisíce korun v průběhu nájmu

Závaznost dlouhodobé smlouvy a ztráta flexibility

Operativní leasing vás obvykle váže na několik let dopředu k pravidelnému placení měsíčních splátek. I když tato služba přináší výhody, zároveň omezuje vaši finanční flexibilitu. Pokud se změní vaše životní situace - ztráta zaměstnání, přestěhování do zahraničí, změna rodinné situace - můžete se dostat do svízelné pozice s dlouhodobým závazkem, vždy se rozhodujte zodpovědně.

Nejčastější chyby klientů při uzavírání leasingu

Z praxe víme, že klienti nejčastěji chybují v těchto oblastech:

Neřešení podmínek smlouvy

Ptejte se poskytovatele na základní parametry abyste věděli, co se stane v konkrétních případech - především rozsah pojištění a sankce.

Soustředění pouze na výši měsíční splátky

Atraktivní nízká splátka může zakrývat nevýhodné podmínky jinde - vysokou akontaci, nízký limit kilometrů nebo drahé poplatky a nízké pojištění. Připlatit si (několik stokorun nebo nižší tisícíkoruny) se často opravdu vyplatí.

Podhodnocení vlastních potřeb

Nerealistické odhady nájezdu kilometrů, nevhodný typ vozidla nebo příliš krátká doba leasingu mohou z výhodné nabídky pro někoho jiného učinit nevýhodnou nabídku pro vás.

Praktické tipy pro bezpečné uzavření leasingové smlouvy

Chcete-li minimalizovat operativní leasing rizika, řiďte se těmito doporučeními:

• Porovnávejte nabídky - na naoperak.cz naleznete největší přehled nabídek operativních leasingů na českém internetu, neskákejte na lep těm, kteří vám nabízejí "jen to nejvýhodnější" - nakonec to může být výhodné jen pro prodejce a nikoliv pro vás
• Informujte se na celkové náklady za celou dobu leasingu včetně všech poplatků
• Věnujte pozornost podmínkám pro předčasné ukončení smlouvy
• Realisticky odhadněte roční nájezd s dostatečnou rezervou
• Prostudujte pojistné podmínky a výši spoluúčasti
• Zjistěte přesné požadavky na stav vozidla při vrácení a toleranci nadměrného opotřebení
• Požádejte o vysvětlení všech nejasností před podpisem
• Zvažte právní konzultaci u složitějších smluv

Operativní leasing jako dobrý způsob financování

Navzdory zmíněným rizikům zůstává operativní leasing jedním z nejlepších způsobů, jak financovat nákup vozidla. Nabízí daňové výhody pro podnikatele, eliminuje starosti s prodejem starého vozu, zahrnuje servis a pojištění v jedné splátce a umožňuje pravidelnou obměnu vozového parku. Klíčem k úspěchu je být dobře informovaný, pečlivě si prostudovat všechny podmínky operativního leasingu a být realistický ohledně svých potřeb a možností. Pokud budete dodržovat výše uvedená doporučení a věnujete čas důkladnému prostudování smlouvy, operativní leasing vám může přinést řadu výhod při minimálních rizicích. Transparentnost a ochrana spotřebitele by měly být prioritou - nebojte se ptát, vyjednávat a v případě pochybností požádat o odbornou radu.